Was ist eine offene Einschreibungsfrist?

Die offene Einschreibung ist ein Zeitraum jedes Jahr, in dem Sie sich für eine Krankenversicherung anmelden oder Ihren Plan ändern können (wenn Ihr Plan von einem Arbeitgeber bereitgestellt wird, ist die offene Einschreibung auch eine Möglichkeit, sich abzumelden, wenn Sie den Versicherungsschutz nicht mehr wünschen). Wenn Sie sich während der offenen Einschreibung nicht für eine Krankenversicherung anmelden, können Sie sich wahrscheinlich erst in der nächsten offenen Einschreibungsperiode für eine Krankenversicherung anmelden, es sei denn, Sie erleben ein qualifizierendes Ereignis.

Frau, die sich während der offenen Einschreibung für den ACA anmeldet

Joe Raedle / Mitarbeiter / Getty Images

Wenn Sie anspruchsberechtigt sind und während der offenen Einschreibung eine Krankenversicherung beantragen, muss die Krankenkasse Sie versichern. Das Unternehmen darf keine medizinische Risikoprüfung durchführen oder einen Nachweis der Versicherbarkeit verlangen, was es für Sie schwieriger machen könnte, eine Krankenversicherung abzuschließen.

Welche Arten von Krankenversicherungen nutzen offene Einschreibungszeiträume?

Für die meisten Krankenversicherungsarten gelten offene Einschreibungszeiträume, darunter:

Wann ist die offene Einschreibung?

Der Zeitpunkt der offenen Einschreibung hängt vom gewählten Krankenversicherungsplan ab:

  • Die offene Einschreibung für Medicare (für Medicare Advantage- und Teil D-Pläne) läuft jedes Jahr vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember, und es gibt eine separate offene Einschreibungsfrist vom 1. Januar bis zum 31. März für Personen, die bereits Medicare Advantage haben.2 Beachten , dass die offenen Einschreibungszeiträume für Medicare NICHT für Medigap-Pläne gelten , für die es keine jährliche offene Einschreibungsfrist gibt. Medigap-Pläne sind ohne medizinische Risikoprüfung nur während Ihrer anfänglichen Einschreibungsfrist oder während einer der sehr begrenzten Sondereinschreibungszeiträume verfügbar, für diese Pläne gelten, obwohl einige Staaten Regeln eingeführt haben, die Medigap-Versicherten erlauben, ihre Pläne jährlich zu ändern.3
  • Die offenen Einschreibungszeiträume für berufsbezogene Krankenversicherungen werden von Ihrem Arbeitgeber festgelegt und können zu jeder Zeit des Jahres stattfinden. Am häufigsten ist es jedoch so, dass Arbeitgeber ihre offene Einschreibungsfrist im Herbst haben, sodass der neue Versicherungsschutz am 1. Januar des nächsten Jahres beginnt. Einige Arbeitgeber entscheiden sich jedoch für ein Krankenversicherungsjahr, das nicht mit dem Kalenderjahr übereinstimmt. So kann es beispielsweise sein, dass Ihr Arbeitgeber eine offene Einschreibung im Juni anbietet, während das neue Versicherungsjahr im August beginnt.
  • Die offene Einschreibung für den individuellen Markt (an und außerbörslich) läuft in den meisten Bundesstaaten vom 1. November bis zum 15. Dezember. Dies ist der Zeitplan, dem HealthCare.gov folgt, die Börsenplattform, die ab 2020 in 38 Bundesstaaten verwendet wird (2021 sind es 36, da Pennsylvania und New Jersey ihre eigenen Börsenplattformen betreiben werden). Der District of Columbia und die anderen 12 Bundesstaaten (14 im Jahr 2021) sind bei ihren Einschreibungszeitplänen flexibler, und die meisten von ihnen bieten tendenziell längere Einschreibungszeiträume. DC, Colorado und Kalifornien haben ihre Einschreibungszeiträume dauerhaft verlängert, und einige andere staatliche Börsen haben bereits Verlängerungen der offenen Einschreibungsfrist für individuelle Marktkrankenversicherungspläne für 2021 angekündigt. Beachten Sie, dass sich amerikanische Ureinwohner über die Börse das ganze Jahr über für individuelle Marktkrankenversicherungspläne anmelden können und nicht auf die jährliche offene Einschreibungsfrist beschränkt sind.

Vor 2014 war die Einschreibung auf dem Einzelmarkt das ganze Jahr über möglich, in den meisten Bundesstaaten beurteilten die Versicherer die Anspruchsberechtigung jedoch anhand der Krankengeschichte der Antragsteller, was bedeutete, dass Menschen mit Vorerkrankungen der Versicherungsschutz verweigert werden konnte. Dank des ACA passiert das nicht mehr.

Die Sondereinschreibung ist die Ausnahme zur offenen Einschreibung

Versicherungspläne, die ein offenes Einschreibungssystem verwenden, haben auch eine Ausnahme, die es Ihnen ermöglicht, sich unter mildernden Umständen, die als qualifizierende Lebensereignisse bezeichnet werden , außerhalb der offenen Einschreibung einzuschreiben . Wenn Sie ein qualifizierendes Ereignis erleben, haben Sie Anspruch auf eine besondere Einschreibungsfrist, die es Ihnen ermöglicht, sich außerhalb der offenen Einschreibung für eine Krankenversicherung anzumelden. Qualifizierende Lebensereignisse umfassen eine Vielzahl von Umständen, darunter:

  • unfreiwilliger Verlust einer anderen Krankenversicherung (aufgrund Verlust oder Kündigung des Arbeitsplatzes, Ausscheiden aus der Krankenversicherung eines Elternteils aufgrund zu hohen Alters, Ablauf der COBRA- Versicherung, Scheidung usw.)
  • Umzug aus dem Servicebereich Ihres alten Plans oder in ein Gebiet, in dem andere Krankenversicherungspläne verfügbar sind.
  • Heiraten
  • ein neues Baby bekommen oder ein Kind adoptieren

Kein Anspruch auf die Sondereinschreibungsfrist besteht allerdings, wenn Sie Ihre bisherige Krankenversicherung aufgrund nicht erfolgter Zahlung der Monatsbeiträge verloren haben oder wenn Sie Ihre bisherige Versicherung freiwillig gekündigt haben.

Beachten Sie, dass die qualifizierenden Ereignisse und Sondereinschreibungszeiträume auf dem Privatmarkt zwar denen ähneln, die es schon seit langem für arbeitgeberfinanzierte Pläne gibt , aber nicht identisch sind. Healthinsurance.org bietet einen Leitfaden, der sich speziell auf Sondereinschreibungszeiträume auf dem Privatmarkt bezieht, sowohl an der Börse als auch außerbörslich. Und die Society for Human Resource Management bietet eine gute Zusammenfassung der qualifizierenden Ereignisse, die Sondereinschreibungszeiträume für arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherungen auslösen.

Welche Arten von Krankenversicherungen nutzen keine offene Einschreibung?

Die meisten Krankenversicherer in den USA verwenden eine Art offenes Einschreibungsprogramm, das die Anmeldung auf einen bestimmten Zeitpunkt im Jahr beschränkt. Hier sind einige Ausnahmen:

  • Medicaid , die staatliche Krankenversicherung, beschränkt die Anmeldung nicht auf eine offene Anmeldefrist. Wenn Sie für Medicaid qualifiziert sind, können Sie sich jederzeit anmelden. 
  • CHIP , das Kinderkrankenversicherungsprogramm der US-Regierung, beschränkt die Einschreibung nicht auf einen bestimmten Zeitraum.1
  • Reiseversicherungen unterliegen keinen Beschränkungen hinsichtlich der offenen Einschreibung. Aufgrund der kurzfristigen Natur von Reiseversicherungspolicen unterliegen sie normalerweise keiner offenen Einschreibung. Einige Reiseversicherungsunternehmen beschränken Ihre Möglichkeit, eine Reiseversicherung abzuschließen, jedoch auf den Zeitraum unmittelbar nach der Buchung Ihrer Reise.
  • Bei kurzfristigen Krankenversicherungen gibt es keine offenen Einschreibungszeiträume. Wie bei Reiseversicherungen wird die kurzfristige Versicherung nicht durch den ACA geregelt, und in Staaten, die sie zulassen, sind die Pläne das ganze Jahr über verfügbar (die Berechtigung zur Deckung wird anhand einer medizinischen Risikoprüfung festgestellt, und kurzfristige Pläne bieten im Allgemeinen keinen Versicherungsschutz für bereits bestehende Erkrankungen). Es gibt 11 Staaten, in denen kurzfristige Krankenversicherungen nicht verfügbar sind, und zahlreiche Staaten, die Beschränkungen für kurzfristige Pläne auferlegen, die über die Anforderungen der Bundesregierung hinausgehen. 
  • In einigen Fällen  sind Zusatzversicherungsprodukte erhältlich. Zusatzversicherungen für Privatpersonen sind das ganze Jahr über erhältlich. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch eine Zusatzversicherung anbietet, ist Ihre Möglichkeit, sich anzumelden, wahrscheinlich auf die gesamte offene Anmeldefrist Ihres Arbeitgebers beschränkt. Medigap- Pläne, die als Ergänzung zu Original Medicare gedacht sind, können das ganze Jahr über erworben werden. Nach Ablauf der ersten sechsmonatigen Anmeldefrist einer Person dürfen Medigap-Versicherer in fast allen Bundesstaaten jedoch medizinische Risikoprüfungen durchführen, um die Berechtigung eines Antragstellers zur Deckung zu bestimmen.

Weitere offene Einschreibungsmöglichkeiten

Bei den meisten Arbeitgebern können Sie sich während der offenen Einschreibung für andere arbeitsplatzbezogene Leistungen anmelden oder diese ändern. Im Allgemeinen dürfen Sie diese Änderungen nur während der offenen Einschreibung vornehmen. Beispielsweise können Sie möglicherweise:

  • Richten Sie ein flexibles Ausgabenkonto oder ein Gesundheitssparkonto ein (FSA-Beiträge werden vor Beginn des Planjahres eingerichtet und können normalerweise später im Jahr nicht ohne ein qualifizierendes Ereignis geändert werden; HSA-Beiträge können jederzeit gestoppt, begonnen oder geändert werden, aber Sie müssen über eine HSA-qualifizierte Krankenversicherung verfügen, um Beiträge leisten zu können, und Ihre Möglichkeit, sich für einen HSA-qualifizierten Krankenversicherungsplan anzumelden, ist auf das jährliche Anmeldefenster beschränkt. Beachten Sie, dass der IRS Arbeitgebern zur Bewältigung der COVID-19-Pandemie gestattet, die Regeln für Änderungen der FSA-Beiträge während des Jahres zu lockern  ).
  • Schließen Sie eine Lebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Sehhilfenversicherung, Zahnversicherung, Rechtsschutzversicherung, Zusatzversicherungen etc. ab oder passen Sie deren Höhe an.

Auch bekannt als: jährliche Einschreibung, jährliche Leistungseinschreibung

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  1. HealthCare.gov. Termine und Fristen für die Krankenversicherung 2020 .

  2. Medicare.gov. Beitritt zu einem Kranken- oder Arzneimittelplan . Offene Anmeldefrist für Medicare Advantage und Medicare-Verschreibungsmedikamente; offene Anmeldefrist für Medicare Advantage.

  3. Norris, Louise. medicareresources.org. Medigap – Medicare-Zusatzversicherung .

  4. Versicherungsministerium von Pennsylvania. Staatliche Börse von Pennsylvania .

    UND

    New Jersey Department of Banking and Insurance. Überblick über den Übergang der staatlichen Börse in New Jersey; Planjahr 2020 und 2021 .

  5. Norris, Louise. healthinsurance.org. Leitfaden zur offenen Einschreibung 2021. 1. September 2020.

  6. HealthCare.gov. Melden Sie sich für Pläne für 2020 an oder ändern Sie diese – nur mit einer Sonderanmeldefrist .

  7. Norris, Louise. healthinsurance.org. Leitfaden zu Sondereinschreibungszeiträumen auf dem Einzelmarkt . Aktualisiert im Dezember 2019.

  8. Gesellschaft für Personalmanagement. Wann können Arbeitnehmer während des Jahres Wahländerungen an ihrer Gruppenkrankenversicherung vornehmen? 13. Mai 2020.

  9. Norris, Louise. healthinsurance.org. Auf Wiedersehen zu den Beschränkungen bei kurzfristigen Plänen. Aktuelle staatliche Vorschriften: Mehr als die Hälfte der Bundesstaaten beschränken die Anfangslaufzeiten und/oder die Gesamtdauer von kurzfristigen Plänen . 16. Juli 2020.

  10. Internal Revenue Service.  Bekanntmachung 2020-29: COVID-19-Leitlinien gemäß § 125 Cafeteria-Pläne und in Bezug auf Krankenversicherungspläne mit hohen Selbstbehalten . Mai 2020.  

Von Elizabeth Davis, RN


Elizabeth Davis, RN, ist Krankenversicherungsexpertin und Patientenbetreuerin. Sie ist zertifizierte Notfall- und Infusionspflegerin.

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