A medida que las aseguradoras finalizan el período de gracia por el COVID-19, los pacientes pueden esperar facturas hospitalarias

Dos pacientes con mascarillas en el hospital.

Imágenes de Morsa / Getty Images


Puntos clave

  • Basándose en un análisis de datos sobre hospitalizaciones por gripe entre personas mayores en 2018, los investigadores estiman que si las aseguradoras eliminan por completo las exenciones de costos compartidos para el tratamiento de COVID-19, algunos pacientes podrían terminar pagando hasta $2,500 o más de su bolsillo.
  • Los investigadores sostienen que los responsables de las políticas federales deberían intervenir en nombre de los pacientes exigiendo a las compañías de seguros que ofrezcan exenciones de costos compartidos hasta el final de la pandemia.
  • Según la ley federal actual, las compañías de seguros deben renunciar a compartir los costos de las pruebas de COVID-19, pero no de su tratamiento. 

Miles de personas han sido hospitalizadas por COVID-19 durante el último año y, en general, la mayoría de los pacientes no han tenido que pagar de su bolsillo estos costos. Los programas gubernamentales y las compañías de seguros han soportado en gran medida la mayor parte del costo, pero eso podría estar cambiando.

Investigadores de la Universidad de Michigan y la Universidad de Boston sugieren en un nuevo estudio que un subconjunto de personas hospitalizadas por COVID-19 grave en 2021 puede deber casi $1,000 o más en gastos de bolsillo a medida que las compañías de seguros de salud públicas y privadas comienzan a eliminar gradualmente las exenciones de costos compartidos.

En pocas palabras, las exenciones permiten a los pacientes asegurados recibir atención médica por infección por SARS-CoV-2 o complicaciones relacionadas sin costo adicional para ellos en forma de copagos, deducibles o coaseguros. Muchas de estas exenciones, que se emitieron en masa al comienzo de la pandemia mientras las empresas se apresuraban a ajustar sus políticas a las circunstancias, están cerca de vencer o ya han vencido su fecha de vencimiento original.

Los investigadores, Kao-Ping Chua, MD, PhD , profesor asistente de pediatría en la Facultad de Medicina de la Universidad de Michigan, y Rena Conti, PhD , profesora asociada de mercados, políticas públicas y derecho en la Escuela de Negocios Questrom de la Universidad de Boston, sostienen que los responsables de las políticas federales deberían aprobar una legislación que impida que las exenciones se retiren por completo.

“No tiene ningún sentido” cargar a los pacientes con los costos a menudo altísimos del tratamiento hospitalario para una enfermedad respiratoria grave que ya se ha cobrado más de 500.000 vidas en todo el país, le dice Chua a Health Life Guide. 

“El reparto de costos está potencialmente justificado si reduce el uso de atención médica innecesaria y de bajo valor”, dice Chua. “Pero las hospitalizaciones por COVID-19 no son atención de bajo valor, son atención que salva vidas. No deberíamos penalizar a las personas por enfermarse”.

Además, dice, compartir los costos podría potencialmente perjudicar los resultados de los pacientes. 

“Lo último que necesitamos es que los enfermos eviten el hospital por miedo a los costes”, afirma. “También hay cada vez más pruebas de que la recuperación de las hospitalizaciones por COVID-19 puede llevar meses, lo que significa que muchos pacientes no pueden trabajar. Añadir una factura de hospitalización sólo exacerbaría el estrés financiero”. Su estudio de febrero se publicó en el American Journal of Preventive Medicine

Qué significa esto para usted

Según su aseguradora y su plan, podría tener que pagar cientos o miles de dólares en copagos, deducibles y coseguros si usted o un miembro de su familia necesita hospitalización por COVID-19. Si no tiene seguro, es posible que el gobierno federal cubra sus costos.

Estimación de los costos de la COVID-19 mediante el análisis de las estadísticas de gripe 

Para llegar a estas estimaciones, los investigadores analizaron la peor temporada de gripe registrada desde la pandemia de gripe porcina de 2009. Si bien no es comparable con la COVID-19, la gripe estacional afectó a los EE. UU. con especial dureza en 2018.

Los adultos mayores constituyeron la mayoría de los casos más graves. En el transcurso de ese año, el país registró 14.585 hospitalizaciones relacionadas con la gripe en personas de 65 años o más que tenían un plan Medicare Advantage, un plan de Medicare ofrecido por una compañía de seguros privada. Casi el 40% de las personas de 65 años o más tienen un plan Medicare Advantage.

En pleno auge de la pandemia, Chua y Conti recibieron financiación de los Institutos Nacionales de Salud para realizar un análisis de estos datos con el fin de calcular el coste medio de una enfermedad respiratoria grave y su tratamiento para personas mayores y sus familias. La analogía central es aproximada, no exacta: después de todo, la COVID-19 está causando un daño mucho mayor al país y al mundo que incluso la cepa más virulenta de la gripe. 

Descubrieron que los pacientes con gripe estuvieron hospitalizados durante un promedio de seis días y se les cobró un promedio de $987 en gastos de bolsillo (la suma total de copagos, deducibles y coseguro). 

Esa cifra aumentaba con la duración de la hospitalización y la intensidad del tratamiento. En otras palabras, los pacientes que pasaban más tiempo en el hospital y necesitaban cuidados más sofisticados (como los que se ofrecían en la unidad de cuidados intensivos) tendían a deber más dinero. A aproximadamente el 3% de los pacientes (unos 423) se les cobraron más de 2.500 dólares en gastos de bolsillo, y al 0,3% (unos 49) se les cobraron más de 4.000 dólares. 

Dra. Kao-Ping Chua, doctora en medicina

No deberíamos penalizar a las personas por enfermarse.

— Kao-Ping Chua, doctor en medicina y doctor en filosofía

“En nuestro estudio, cada día adicional de hospitalización se asoció con un gasto de bolsillo 53 dólares mayor para los pacientes”, afirma Chua. “Si los pacientes de Medicare Advantage con COVID-19 están hospitalizados durante más días en promedio que los pacientes de nuestro estudio, esperaríamos que su gasto de bolsillo fuera mayor, suponiendo que las exenciones de costos compartidos de las aseguradoras expiraran”.

Chua y Conti también descubrieron que cada día adicional de estadía en la UCI se asociaba con un aumento de $63 en el gasto de bolsillo. Sin embargo, Chua dice que es “difícil estimar cuánto aumentaría este porcentaje” para los pacientes con COVID-19 “sin conocer detalles específicos sobre los beneficios de hospitalización y la utilización de recursos entre los pacientes hospitalizados por COVID-19”.

Incluso unas pocas noches en la UCI serían prohibitivamente caras para muchos, si no para la mayoría. En 2018, el 40% de los estadounidenses informó que no tenía $400 adicionales a mano en caso de emergencia, y mucho menos $987 o $2500 adicionales.

Según los investigadores, estas estadísticas no hacen más que subrayar la importancia fundamental de ampliar o implementar exenciones de costos compartidos para el tratamiento de la COVID-19. Piden al gobierno federal que tome medidas al respecto. Con el cambio de administración del presidente Joe Biden, dice Chua, “las perspectivas de un mandato federal pueden ser mejores”.

Las exenciones de costos compartidos actualmente están exentas de la protección federal bajo la HR 6201, mejor conocida como la Ley de Respuesta al Coronavirus de Familias Primero (FFCRA, por sus siglas en inglés). La FFCRA, promulgada por el expresidente Donald Trump el 18 de marzo de 2020, exige que las aseguradoras absorban el impacto financiero de las pruebas de COVID-19, pero no el de las hospitalizaciones por COVID-19. En resumen, las aseguradoras pueden comenzar a hacer que sus clientes paguen una parte de esta última factura cuando lo deseen.

Cómo obtener ayuda para pagar cargos elevados

Si actualmente no tiene seguro y necesita recibir atención por COVID-19 en un hospital, es posible que el gobierno federal cubra sus costos. La mayoría de los hospitales participan en la Ley CARES (Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus) de marzo de 2020, que cubre las facturas hospitalarias de pacientes sin seguro con COVID-19.

“Los proveedores de atención médica que hayan realizado pruebas de COVID-19 o proporcionado tratamiento a personas sin seguro con un diagnóstico primario de COVID-19 a partir del 4 de febrero de 2020 pueden solicitar el reembolso de reclamos a través del programa de manera electrónica y recibirán el reembolso generalmente a las tarifas de Medicare, sujeto a la disponibilidad de fondos”, según la Administración de Recursos y Servicios de Salud.

Si tiene seguro y está afrontando algunos de estos costos de bolsillo, considere revisar su factura médica para detectar cualquier discrepancia. FAIR Health recomienda buscar sobrecargos, facturación duplicada y fechas de servicio incorrectas. Si cree que hay errores en la factura, siempre es mejor ponerse en contacto con el hospital. Y si cada procedimiento o servicio no está detallado por separado, solicite una factura detallada.

La información de este artículo está actualizada a la fecha indicada, lo que significa que puede haber información más reciente disponible cuando lea esto. Para obtener las actualizaciones más recientes sobre COVID-19, visite nuestra página de noticias sobre el coronavirus .

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  1. Chua K, Conti R. Gastos de bolsillo por hospitalizaciones por influenza en Medicare Advantage . American Journal of Preventive Medicine . doi:10.1016/j.amepre.2020.11.004

  2. Sun LH, Bever L. Esta temporada de gripe ha alcanzado niveles de pandemia (pero técnicamente no es una pandemia ). Washington Post.

  3. Michigan Medicine—Universidad de Michigan. A medida que las aseguradoras terminan el período de gracia para los costos hospitalarios por COVID-19, un estudio estima las posibles facturas . EurekAlert!

  4. Chua K, Conti R. A pesar de la Ley de Respuesta al Coronavirus de Familias Primero, la evaluación de COVID-19 no es necesariamente gratuita . Health Affairs .

  5. Administración de Recursos y Servicios de Salud. Reembolso de reclamaciones por COVID-19 a proveedores y centros de atención médica por pruebas, tratamiento y administración de vacunas para personas sin seguro.

  6. FAIR Health. Cómo revisar su factura médica.

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