La cirugía puede ser extremadamente costosa y las cirugías de trasplante de órganos son más costosas que la mayoría. Un trasplante de corazón en los Estados Unidos puede resultar en cargos facturados (antes de la cobertura del seguro) de más de $1.3 millones.
Para los pacientes trasplantados, o cualquier persona que anticipe una cirugía muy costosa, los siguientes consejos pueden ayudar con la carga financiera y prevenir gastos innecesarios.
Índice
Cómo pagar un trasplante de órganos
La cirugía puede ser muy costosa y la cirugía de trasplante de órganos es uno de los procedimientos más costosos. Para las personas que se enfrentan a un procedimiento costoso, ya sea un trasplante o no, es posible que deban recaudar fondos por adelantado para el tratamiento.
Las pruebas iniciales necesarias para que un paciente sea incluido en una lista de espera para un trasplante o para que sea autorizado para una cirugía pueden costar por sí solas decenas de miles de dólares, incluso si el paciente no está hospitalizado durante el proceso.
No es raro que el costo de una cirugía mayor y la posterior hospitalización prolongada resulten en una factura que supere los $500,000. Desafortunadamente, los gastos no terminan con la cirugía; el costo de los medicamentos en el año posterior a la cirugía puede ser de miles de dólares al mes.
Lo ideal es que el paciente tenga un seguro primario para pagar la mayoría de los gastos y una forma secundaria de seguro para pagar los gastos restantes.
Incluso con una excelente cobertura de seguro que paga el 80% de la factura total, el 20% restante puede superar los $100,000 solo por la cirugía. Con una cobertura de seguro secundaria o complementaria, el 20% restante puede ser pagado por la compañía de seguros en lugar del paciente.
Los costos del trasplante de órganos y otras cirugías costosas
Las hospitalizaciones previas a la cirugía, los análisis de laboratorio y las pruebas generales que se realizan para preparar el paciente para la cirugía contribuyen al alto costo de un trasplante. Algunos costos adicionales que quizás no anticipe incluyen:
- Se requiere hospitalización antes de la cirugía.
- Costos de tratamiento previo a la cirugía, como diálisis y bombas de insulina.
- Cirugía de trasplante y hospitalización
- Medicamentos anti-rechazo
- Visitas periódicas con el cirujano de trasplantes
- ¿Se requiere algún tratamiento adicional?
- Deducibles, copagos y primas de seguros
- Gastos no médicos, incluidos cuidado de niños, viajes y alojamiento.
- Salarios perdidos
Pagar una cirugía costosa con un seguro privado
El seguro privado es una cobertura que no está patrocinada por el gobierno; el paciente o su cónyuge suelen obtener una póliza de seguro privada de su empleador. En algunos casos, en particular para las personas que trabajan por cuenta propia, el seguro privado se puede obtener fuera del lugar de trabajo. En ese caso, el paciente paga la prima del seguro.
Dependiendo de su plan, el seguro privado puede asumir una buena parte del costo total de un trasplante de órgano. Sin embargo, la mayoría de los planes de seguro tienen un máximo o “tope” en el monto que pagará la compañía. Este tope puede alcanzarse o superarse en la atención estándar brindada durante el transcurso de un trasplante de órgano.
El seguro secundario puede ayudar a sufragar los costos de la cirugía
El seguro secundario es un complemento al seguro primario; se puede obtener a través de un empleador, el gobierno o una empresa privada. Se recomienda que los posibles pacientes de trasplante que no tengan una póliza de seguro secundaria obtengan una póliza secundaria para ayudar a pagar los costos que no están cubiertos por una póliza de seguro primaria.
COBRA es un ejemplo de seguro privado que se obtiene fuera del lugar de trabajo; el paciente paga la prima del seguro.
Uso de Medicare y Medicaid para pagar cirugías costosas
Seguro médico del estado
Este tipo de seguro financiado por el gobierno paga los trasplantes, pero no todos califican para la cobertura. También paga muchos otros tipos de cirugía, si el procedimiento se considera necesario.
Los pacientes de 65 años o más, los pacientes menores de 65 años con ciertas discapacidades y aquellos a quienes se les ha diagnosticado una enfermedad renal terminal califican para Medicare. Además, los pacientes pueden calificar si ellos o su cónyuge han realizado aportes al sistema Medicare . El sitio web de Medicare www.medicare.gov proporciona información detallada sobre cómo calificar para la cobertura y qué cobertura está disponible en cada estado.
Seguro de enfermedad
Medicaid es un seguro patrocinado por el gobierno para pacientes de bajos ingresos que es administrado por estados individuales dentro de las pautas federales. Los requisitos para la cobertura de Medicaid varían de un estado a otro. El límite de ingresos para calificar se basa en el tamaño de la familia y el nivel de ingresos, pero un paciente con bajos ingresos no necesariamente califica automáticamente para la cobertura.
Si un paciente no califica para Medicaid debido a su nivel de ingresos, aún puede calificar para Medicaid “spend down”, que tiene en cuenta la cantidad de dinero que se paga por atención médica.
Un planificador financiero de su centro de trasplantes debería poder ayudarlo a navegar el proceso de manejo de Medicaid.
Uso de los beneficios de veteranos para pagar un trasplante de órganos
Los veteranos que actualmente prestan servicio en el ejército o que se han retirado del mismo pueden calificar para Tricare, un seguro complementario a través del gobierno. Este beneficio para veteranos contribuirá a los gastos de un trasplante de órgano.
El sitio web de TRICARE es un excelente recurso para pacientes y familias que tienen preguntas sobre la cobertura.
Cómo pagar un trasplante de órganos con fondos personales
Muchos pacientes no pueden pagar el costo total de una cirugía de trasplante de órganos (ni siquiera la franquicia del seguro) con fondos personales. La mayoría de las personas que esperan un trasplante de órganos tienen dificultades económicas, especialmente si su enfermedad ha provocado que se les conceda una invalidez.
Esto no es poco común y muchos pacientes exploran otras opciones para ayudarlos a financiar su procedimiento.
Recaudación de fondos para pagar un trasplante
Algunos pacientes de trasplantes acuden a organizaciones de servicio público para solicitar ayuda para pagar los costos del trasplante. Las organizaciones de servicio público pueden estar dispuestas a hacer donaciones para ayudar a un paciente a obtener una cirugía que le salve la vida. Otros pacientes organizan eventos de recaudación de fondos, como caminatas, o apelan a sus amigos, familiares y miembros de la comunidad para que los ayuden a recaudar el dinero que necesitan. Antes de lanzar una campaña de recaudación de fondos, es mejor consultar con los gobiernos de su ciudad o condado, un asesor legal o su equipo de trasplantes sobre las leyes y pautas legales y financieras.
Los coordinadores financieros de los centros de trasplantes pueden brindarle ayuda para localizar organizaciones que puedan contribuir a sus esfuerzos de recaudación de fondos.
Algunos pacientes tienen gran éxito con la recaudación de fondos en línea, utilizando sitios web como GoFundMe.com para compartir su historia.
No dejes que el costo te detenga
Puede resultar complicado, pero encontrar una forma de pagar una cirugía costosa puede ser mucho más fácil de lo que cree. No permita que el gasto potencial le impida trabajar con un cirujano y un equipo de atención médica. Es posible que se sorprenda gratamente con los programas disponibles para ayudarlo con los costos incluso de los procedimientos más costosos.