Zrozumienie podstaw Medicare

Medicare to program rządu federalnego Stanów Zjednoczonych, który zapewnia wsparcie w zakresie pokrycia kosztów opieki zdrowotnej i medycznej. Został on po raz pierwszy uchwalony w 1965 r., aby pomóc tym, którzy nie mogli sobie pozwolić na opiekę zdrowotną lub medyczną na emeryturze lub którzy byli całkowicie niepełnosprawni z powodu niektórych chorób, takich jak schyłkowa niewydolność nerek .  Obecnie miliony obywateli amerykańskich w wieku 65 lat i starszych oraz miliony młodszych osób cierpiących na te konkretne choroby otrzymują pomoc Medicare.

Kto płaci

Program Medicare jest administrowany przez Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS) w ramach amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej (HHS). Jest on wspierany przez podatki federalne poprzez potrącenia z wynagrodzenia od momentu, gdy dana osoba po raz pierwszy podejmie pracę jako osoba młoda, aż do momentu przejścia na emeryturę. Jest on również wspierany przez składki pobierane od osób, które nie zapłaciły wystarczającej kwoty w ciągu lat pracy. Oznacza to, że jeśli pracowałeś zarobkowo, zapłaciłeś już za ubezpieczenie Medicare lub przynajmniej jego część.

Kiedy obywatel amerykański ukończy 65 lat, staje się uprawniony do ubezpieczenia Medicare, które pomaga pokryć koszty opieki zdrowotnej lub medycznej, gdy zajdzie taka potrzeba.

Co oznaczają części A, B, C i D

Zakres ubezpieczenia dzieli się na cztery różne obszary, zwane „częściami”. Różne części odnoszą się do różnych rodzajów wsparcia płatności i pokrycia zapewnianego przez Medicare:

• Część A programu Medicare obejmuje opiekę szpitalną dla pacjentów hospitalizowanych, a także wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską, hospicyjną i domową
• Część B programu Medicare obejmuje wizyty lekarskie i usługi profilaktyczne, takie jak badania przesiewowe
• Medicare Part C to część obejmująca plany Medicare Advantage, które są zarządzaną opieką świadczoną przez prywatne firmy. Są to opcjonalne plany, za które pacjenci Medicare mogą płacić osobno.
• Część D programu Medicare obejmuje ubezpieczenie od kosztów leków.

Wszyscy odbiorcy Medicare otrzymują minimalną, podstawową pomoc finansową w zakresie części A, B i D, obejmującą pobyty w szpitalu, wizyty u lekarza i pokrycie kosztów niektórych leków. Nie oznacza to, że są one bezpłatne — oznacza to po prostu, że są częściowo opłacane, w zależności od tego, ile zapłaciłeś w latach pracy (patrz poniżej) i jaki jest Twój obecny roczny dochód. Dodatkowe koszty będą miały formę składek i/lub dopłat.

Ubezpieczenie w ramach części C wiąże się z dodatkowymi kosztami i może być wybrane przez osoby, które mogą sobie na nie pozwolić. Kiedy osoba wybiera plan Medicare Advantage lub Medigap w ramach części C, oznacza to, że będzie zarządzać swoim ubezpieczeniem zdrowotnym tak samo, jak robiła to przed latami Medicare, za pośrednictwem prywatnego płatnika. Jednak ponieważ jest pacjentem Medicare, ten prywatny płatnik otrzyma zapłatę na dwa sposoby: od niego jako osoby fizycznej oraz od rządu federalnego.

Koszty pokrycia

Nie zdziwi Cię, gdy dowiesz się, że odpowiedź na pytanie o koszty brzmi: „to zależy”.

Jeśli pracowałeś zarobkowo przed ukończeniem 65. roku życia, płaciłeś składki na Medicare za pośrednictwem swojego pracodawcy. W efekcie kupowałeś ubezpieczenie zdrowotne na lata po 65. roku życia z każdą otrzymaną wypłatą. Pieniądze były potrącane z twojej pensji, a jeśli to nie wystarczyło, płaciłeś jeszcze więcej, gdy składałeś federalne zeznanie podatkowe.

W zależności od wyborów, których dokonasz w odniesieniu do ubezpieczenia po 65. roku życia, możesz płacić więcej za ubezpieczenie Medicare w miarę upływu czasu. Na przykład, jeśli wybierzesz plan Medicare Advantage lub Medigap, możesz płacić dodatkowe składki, prawdopodobnie za rozszerzone ubezpieczenie. Większość pacjentów Medicare również płaci składki i dopłaty, w zależności od ich rocznego dochodu. W zależności od wybranego planu leków możesz płacić więcej lub mniej za potrzebne leki na receptę. Jeśli chcesz być objęty ubezpieczeniem podczas podróży poza Stanami Zjednoczonymi lub chcesz mieć prywatny pokój w szpitalu, możesz również zapłacić więcej.

To właśnie te wybory i ich związek z kosztami sprawiają, że otwarty nabór jest tak ważny, ponieważ to wtedy pacjenci Medicare wybierają, z jakich opcji chcą korzystać w kolejnym roku.

Otwarty nabór

Przez okres kilku tygodni w ostatnim kwartale każdego roku, od października do grudnia, obywatele, którzy kwalifikują się do Medicare w kolejnym roku, mogą dokonywać wyborów dotyczących swoich usług Medicare na ten kolejny rok. Okres ten nazywa się Medicare Open Enrollment. Jest on podobny do okresu otwartej rejestracji stosowanego przez większość prywatnych ubezpieczycieli zdrowotnych.

Istnieje kilka wyborów do podjęcia podczas otwartej rejestracji Medicare. Podobnie jak w przypadku wyboru prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, seniorzy opierają swoje decyzje na tym, których lekarzy chcą wybrać, jaki rodzaj ubezpieczenia leków jest konieczny, jaką składkę mogą (lub chcą) sobie pozwolić i wiele więcej.

Każdego roku zachodzą zmiany. Co najmniej kwoty składek ulegają zmianie. Często zmieniają się rodzaje pokrycia. Plany oferowane na rok mogą zostać wycofane lub rozszerzone przez prywatnych ubezpieczycieli, którzy oferują pokrycie Medicare Advantage.

Każdego roku wprowadzane są także zmiany wynikające z reformy opieki zdrowotnej, które mają na celu ułatwienie dostępu do opieki. Niektóre z nich koncentrują się na profilaktyce zdrowotnej.

Dowiedz się więcej

Dostępne są również doskonałe źródła informacji, z których możesz dowiedzieć się więcej na temat programu Medicare, uprawnień, otwartego naboru i planów Medicare Advantage:

• Znajdź informacje o bieżącym lub nadchodzącym otwartym naborze do programu Medicare
• Znajdź pomoc w wyborze najlepszego planu dla siebie za pośrednictwem programu SHIP (State Health Insurance Program) Twojego stanu
• Dowiedz się więcej o planach Medicare Advantage lub planach Medigap .
• Z CMS – Centrum Usług Medicare i Medicaid