A cirurgia pode ser extremamente cara, e as cirurgias de transplante de órgãos são mais caras do que a maioria. Um transplante de coração nos Estados Unidos pode resultar em cobranças (antes da cobertura do seguro) de mais de US$ 1,3 milhão.
Para pacientes de transplante — ou qualquer pessoa que esteja prevendo uma cirurgia muito cara — as dicas a seguir podem ajudar com o fardo financeiro e evitar despesas desnecessárias.
Índice
Como pagar por um transplante de órgão
A cirurgia pode ser muito cara e a cirurgia de transplante de órgãos está entre os procedimentos mais caros. Para pessoas que enfrentam um procedimento caro, seja ou não um transplante, pode ser necessário levantar fundos antecipadamente para o tratamento.
Os testes iniciais necessários para que um paciente seja colocado em uma lista de espera para um transplante ou para ser liberado para uma cirurgia podem custar dezenas de milhares de dólares, mesmo que o paciente não seja hospitalizado durante o processo.
Não é incomum que o custo de uma cirurgia de grande porte e a subsequente hospitalização prolongada resultem em uma conta que exceda US$ 500.000. Infelizmente, as despesas não terminam com a cirurgia; o custo dos medicamentos no ano seguinte à cirurgia pode ser de milhares de dólares por mês.
O ideal é que o paciente tenha um seguro primário para pagar a maior parte das despesas e uma forma secundária de seguro para pagar as despesas restantes.
Mesmo com uma excelente cobertura de seguro que paga 80% da conta total, os 20% restantes podem exceder $100.000 somente com a cirurgia. Com cobertura de seguro secundária ou suplementar, os 20% restantes podem ser pagos pela seguradora em vez do paciente.
Os custos do transplante de órgãos e outras cirurgias caras
Hospitalizações pré-cirúrgicas, exames laboratoriais e testes gerais em preparação para a cirurgia contribuem para o alto custo de um transplante. Alguns custos adicionais que você pode não prever incluem:
- Hospitalização necessária antes da cirurgia
- Custos do tratamento antes da cirurgia, como diálise e bombas de insulina
- Cirurgia de transplante e hospitalização
- Medicamentos anti-rejeição
- Visitas contínuas com o cirurgião de transplante
- Qualquer tratamento adicional necessário
- Franquias, copagamentos e prêmios de seguro
- Despesas não médicas, incluindo cuidados infantis, viagens e alojamento
- Salários perdidos
Pagando por uma cirurgia cara com seguro privado
Seguro privado é uma cobertura que não é patrocinada pelo governo; o paciente ou um cônjuge normalmente obtém uma apólice de seguro privado de seu empregador. Em alguns casos, particularmente para pessoas que são autônomas, o seguro privado pode ser obtido fora do local de trabalho. Nesse caso, o paciente paga o prêmio do seguro.
Dependendo do seu plano, o seguro privado pode assumir uma boa parte do custo total de um transplante de órgão. No entanto, a maioria dos planos de seguro tem um máximo ou “teto” no valor que a empresa pagará. Esse teto pode ser atingido ou excedido no atendimento padrão fornecido durante o curso de um transplante de órgão.
O seguro secundário pode ajudar a cobrir os custos da cirurgia
O seguro secundário é um acréscimo ao seguro primário; você pode obtê-lo por meio de um empregador, do governo ou de uma empresa privada. É recomendado que potenciais pacientes transplantados que não tenham uma apólice de seguro secundário obtenham uma apólice secundária para ajudar a pagar os custos que não são cobertos por uma apólice de seguro primário.
COBRA é um exemplo de seguro privado obtido fora do local de trabalho; o paciente paga o prêmio do seguro.
Usando Medicare e Medicaid para pagar por cirurgias caras
Medicare
Este tipo de seguro financiado pelo governo paga por transplantes, mas nem todos se qualificam para cobertura. Ele também paga por muitos outros tipos de cirurgia, se o procedimento for considerado necessário.
Pacientes com 65 anos ou mais, pacientes com menos de 65 anos com certas deficiências e aqueles que foram diagnosticados com doença renal em estágio terminal se qualificam para o Medicare. Além disso, os pacientes podem se qualificar se eles ou seus cônjuges tiverem pago para o sistema Medicare . O site do Medicare www.medicare.gov fornece informações detalhadas sobre a qualificação para cobertura e qual cobertura está disponível em cada estado.
Medicaid
Medicaid é um seguro patrocinado pelo governo para pacientes de baixa renda que é administrado por estados individuais dentro das diretrizes federais. As qualificações de cobertura do Medicaid variam de estado para estado. O limite de renda para se qualificar é baseado no tamanho da família e no nível de renda, mas um paciente com baixa renda não necessariamente se qualifica automaticamente para a cobertura.
Se um paciente não se qualificar para o Medicaid devido ao nível de renda, ele ou ela ainda poderá se qualificar para o Medicaid de “gastos reduzidos”, que leva em consideração a quantia de dinheiro paga pelos cuidados de saúde.
Um planejador financeiro no seu centro de transplante deve ser capaz de ajudar você a navegar no processo de lidar com o Medicaid.
Usando benefícios de veteranos para pagar por um transplante de órgão
Veteranos que atualmente servem no exército ou que se aposentaram do exército podem se qualificar para o Tricare — seguro suplementar por meio do governo. Este benefício para veteranos contribuirá para as despesas de um transplante de órgão.
O site TRICARE é um excelente recurso para pacientes e familiares que têm dúvidas sobre cobertura.
Pagando por um transplante de órgão com fundos pessoais
Muitos pacientes não podem pagar o custo total da cirurgia de transplante de órgãos — ou mesmo uma franquia de seguro — usando fundos pessoais. A maioria das pessoas que esperam por um transplante de órgão tem dificuldades financeiras, especialmente se sua doença fez com que fossem colocadas em invalidez.
Isso não é incomum, e muitos pacientes exploram outras opções para ajudá-los a financiar seu procedimento.
Angariação de fundos para pagar um transplante
Alguns pacientes transplantados recorrem a organizações de serviço público para obter ajuda para pagar os custos do transplante. Organizações de serviço público podem estar dispostas a doar para ajudar um paciente a obter uma cirurgia que salva vidas. Outros pacientes realizam eventos de arrecadação de fundos, como caminhadas, ou apelam a seus amigos, familiares e outros membros da comunidade para ajudar a arrecadar o dinheiro de que precisam. Antes de lançar uma campanha de arrecadação de fundos, é melhor verificar com os governos da sua cidade ou condado, um consultor jurídico ou sua equipe de transplante sobre as leis e diretrizes legais e financeiras.
Os coordenadores financeiros dos centros de transplante podem ajudar a localizar organizações que possam contribuir com seus esforços de arrecadação de fundos.
Alguns pacientes têm grande sucesso com arrecadação de fundos online, usando sites como GoFundMe.com para compartilhar suas histórias.
Não deixe que o custo o impeça
Pode ser desafiador, mas encontrar uma maneira de pagar por uma cirurgia cara pode ser muito mais fácil do que você pensa. Não deixe que a despesa potencial o impeça de trabalhar com um cirurgião e uma equipe de saúde. Você pode se surpreender agradavelmente com os programas disponíveis para ajudá-lo com os custos até mesmo dos procedimentos mais caros.