Open inschrijving is een periode per jaar waarin u zich kunt aanmelden voor een ziektekostenverzekering of uw plan kunt wijzigen (als uw plan wordt aangeboden door een werkgever, is open inschrijving ook een mogelijkheid om u af te melden als u de dekking niet meer wilt). Als u zich niet aanmeldt voor een ziektekostenverzekering tijdens de open inschrijving, kunt u zich waarschijnlijk pas aanmelden voor een ziektekostenverzekering tijdens de volgende open inschrijvingsperiode, tenzij u een kwalificerende gebeurtenis ervaart.
Als u in aanmerking komt en een aanvraag indient voor een ziektekostenverzekering tijdens de open inschrijving, moet het zorgplan u verzekeren. Het bedrijf mag geen medische acceptatie gebruiken of bewijs van verzekerbaarheid eisen, wat het voor u moeilijker kan maken om een ziektekostenverzekering te krijgen.
Inhoudsopgave
Welke soorten ziektekostenverzekeringen hanteren open inschrijvingsperiodes?
Voor de meeste soorten ziektekostenverzekeringen geldt een open inschrijvingsperiode, waaronder:
- Medicare
- Ziektekostenverzekering op basis van werk
- Individuele markt ziektekostenverzekering (dat wil zeggen, een verzekering die mensen voor zichzelf kopen, in plaats van dat ze die via een werkgever krijgen), als resultaat van de Affordable Care Act (inschrijvingsperiodes gelden zowel binnen als buiten de ziektekostenverzekeringsbeurzen )
Wanneer is de open inschrijving?
De periode van het jaar waarin u zich kunt inschrijven, hangt af van het zorgplan dat u kiest:
- Medicare open inschrijving (voor Medicare Advantage en Part D plannen) loopt van 15 oktober tot 7 december elk jaar, en er is een aparte open inschrijvingsperiode van 1 januari tot 31 maart voor mensen die al Medicare Advantage hebben. Let op dat de Medicare open inschrijvingsperiodes NIET van toepassing zijn op Medigap plannen , die geen jaarlijkse open inschrijvingsperiode hebben. Medigap plannen zijn alleen beschikbaar zonder medische acceptatie tijdens uw eerste inschrijvingsperiode of tijdens een van de zeer beperkte speciale inschrijvingsperiodes die van toepassing zijn op die plannen, hoewel een paar staten regels hebben geïmplementeerd die Medigap-verzekerden toestaan om jaarlijks wijzigingen aan te brengen in hun plannen.
- Open inschrijvingsperiodes voor ziektekostenverzekeringen op basis van werk worden door uw werkgever ingesteld en kunnen op elk moment van het jaar plaatsvinden. Het komt echter het meest voor dat werkgevers hun open inschrijvingsperiode in de herfst hebben, zodat de nieuwe dekking op 1 januari van het volgende jaar begint. Maar sommige werkgevers kiezen ervoor om een ziektekostenverzekeringsjaar te hebben dat niet overeenkomt met het kalenderjaar, dus u kunt er bijvoorbeeld achter komen dat uw werkgever open inschrijving aanbiedt in juni, met een nieuw planjaar dat in augustus begint.
- Open inschrijving op de individuele markt (op en buiten de beurs) loopt van 1 november tot 15 december in de meeste staten. Dit is het schema dat wordt gevolgd door HealthCare.gov, het beursplatform dat in 2020 in 38 staten wordt gebruikt (in 2021 dalend naar 36, aangezien Pennsylvania en New Jersey hun eigen beursplatforms zullen beheren). Het District of Columbia en de andere 12 staten (14 in 2021) hebben meer flexibiliteit met hun inschrijvingsschema’s en de meeste bieden doorgaans langere inschrijvingsperiodes. DC, Colorado en Californië hebben hun inschrijvingsperiodes permanent verlengd en een paar andere door de staat gerunde beurzen hebben al verlengingen aangekondigd van de open inschrijvingsperiode voor individuele marktgezondheidsplannen in 2021. Merk op dat Native Americans zich het hele jaar door via de beurs kunnen inschrijven voor individuele marktgezondheidsplannen en niet beperkt zijn tot de jaarlijkse open inschrijvingsperiode.
Vóór 2014 was inschrijving het hele jaar door mogelijk op de individuele markt, maar in de meeste staten baseerden verzekeraars de geschiktheid van de aanvrager op de medische geschiedenis. Dit betekende dat mensen met reeds bestaande aandoeningen dekking konden worden geweigerd. Dankzij de ACA is dat niet langer het geval.
Speciale inschrijving is een uitzondering op de open inschrijving
Verzekeringsplannen die een open inschrijvingssysteem gebruiken, hebben ook een uitzondering die u toestaat om u buiten de open inschrijving in te schrijven onder verzachtende omstandigheden die bekend staan als kwalificerende levensgebeurtenissen. Wanneer u een kwalificerende gebeurtenis meemaakt, komt u in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode die u toestaat om u buiten de open inschrijving in te schrijven voor een ziektekostenverzekering. Kwalificerende levensgebeurtenissen omvatten verschillende omstandigheden, waaronder:
- het onvrijwillig verliezen van een andere ziektekostenverzekering (door het verliezen of opzeggen van een baan, het te oud worden van de zorgverzekering van een van uw ouders, het aflopen van de COBRA- verzekering, een scheiding, enz.)
- als u verhuist naar een gebied buiten het servicegebied van uw oude plan, of naar een gebied waar andere zorgplannen beschikbaar zijn.
- trouwen
- een nieuwe baby krijgen of een kind adopteren
U komt niet in aanmerking voor een speciale inschrijvingsperiode als u uw andere ziektekostenverzekering bent verloren omdat u de maandelijkse premies niet hebt betaald , of als u uw vorige dekking vrijwillig hebt opgezegd.
Merk op dat hoewel kwalificerende gebeurtenissen en speciale inschrijvingsperioden op de individuele markt vergelijkbaar zijn met die welke al lang bestaan voor door werkgevers gesponsorde plannen , ze niet identiek zijn. Healthinsurance.org heeft een gids die specifiek betrekking heeft op speciale inschrijvingsperioden op de individuele markt, op en buiten de beurs. En de Society for Human Resource Management heeft een goed overzicht van kwalificerende gebeurtenissen die speciale inschrijvingsperioden activeren voor door werkgevers gesponsorde ziektekostenverzekeringen.
Welke soorten ziektekostenverzekeringen maken geen gebruik van open inschrijving?
De meeste zorgverzekeraars in de Verenigde Staten gebruiken een soort open inschrijvingsprogramma dat inschrijvingen beperkt tot een bepaald tijdstip per jaar. Hier zijn enkele uitzonderingen:
- Medicaid , de staatsgebaseerde ziektekostenverzekering, beperkt inschrijvingen niet tot een open inschrijvingsperiode. Als u in aanmerking komt voor Medicaid, kunt u zich op elk gewenst moment inschrijven.
- CHIP , het kinderziektekostenverzekeringsprogramma van de Amerikaanse overheid, kent ook geen inschrijvingsbeperkingen van een bepaalde tijd.
- Reisverzekeringen zijn niet onderhevig aan open inschrijvingsbeperkingen. Vanwege de kortetermijnkarakteristiek van reisverzekeringspolissen, zijn ze doorgaans niet onderhevig aan open inschrijving. Sommige reisverzekeringsmaatschappijen beperken echter uw mogelijkheid om een reisverzekeringspolis te kopen tot de periode direct nadat u uw reis hebt geboekt.
- Kortlopende ziektekostenverzekeringen maken geen gebruik van open inschrijvingsperiodes. Net als reisverzekeringen worden kortlopende verzekeringen niet gereguleerd door de ACA en zijn plannen het hele jaar door beschikbaar in staten die ze toestaan (medische acceptatie wordt gebruikt om de geschiktheid voor dekking te bepalen en kortlopende plannen bieden over het algemeen geen dekking voor reeds bestaande medische aandoeningen). Er zijn 11 staten waar kortlopende ziektekostenplannen niet beschikbaar zijn en talloze staten die beperkingen opleggen aan kortlopende plannen die verder gaan dan wat de federale overheid vereist.
- In sommige gevallen, aanvullende verzekeringsproducten . Aanvullende verzekeringsplannen die aan particulieren worden verkocht, zijn het hele jaar door beschikbaar. Maar als uw werkgever aanvullende verzekeringen aanbiedt, zal uw mogelijkheid om u in te schrijven waarschijnlijk beperkt zijn tot de algemene open inschrijvingsperiode van uw werkgever. Medigap- plannen, die zijn ontworpen om Original Medicare aan te vullen, zijn het hele jaar door beschikbaar voor aankoop. Maar nadat de eerste inschrijvingsperiode van zes maanden van een persoon is afgelopen, mogen Medigap-verzekeraars in bijna elke staat medische acceptatie gebruiken om de geschiktheid van een aanvrager voor dekking te bepalen.
Meer mogelijkheden voor open inschrijving
De meeste werkgevers staan toe dat u zich aanmeldt voor of andere werkgerelateerde voordelen wijzigt tijdens de open inschrijving. Over het algemeen mag u deze wijzigingen alleen aanbrengen tijdens de open inschrijving. U kunt bijvoorbeeld:
- Stel een flexibele uitgavenrekening of een spaarrekening voor gezondheidszorg in (FSA-bijdragen worden vastgesteld vóór het begin van het planjaar en kunnen normaal gesproken later in het jaar niet worden gewijzigd zonder een kwalificerende gebeurtenis; HSA-bijdragen kunnen op elk moment worden stopgezet, gestart of gewijzigd, maar u moet een HSA-gekwalificeerde ziektekostenverzekering hebben om bijdragen te kunnen leveren, en uw mogelijkheid om u in te schrijven voor een HSA-gekwalificeerd zorgplan is beperkt tot het jaarlijkse inschrijvingsvenster. Houd er rekening mee dat de IRS werkgevers toestaat om de regels voor FSA-bijdragewijzigingen halverwege het jaar te versoepelen om de COVID-19-pandemie aan te pakken ).
- Sluit een levensverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering, oogzorgverzekering, tandartsverzekering, rechtsbijstandsverzekering, aanvullende verzekeringsuitkeringen , etc. af of pas het bedrag ervan aan.
Ook bekend als: jaarlijkse inschrijving, jaarlijkse uitkeringsinschrijving